Tout savoir sur le PTZ 2025 pour acheter votre résidence principale

Acheter son premier logement reste un rêve pour beaucoup, mais l’accès au financement peut s’avérer complexe face à l’inflation, la hausse des taux d’intérêt et la rigueur des banques. Heureusement, le prêt à taux zéro (PTZ) demeure une solution privilégiée pour concrétiser ce projet. En 2025, plusieurs nouveautés ont été introduites pour mieux soutenir les ménages modestes et les classes moyennes. Voici tout ce qu’il faut savoir pour bénéficier du PTZ en 2025.

Qu’est-ce que le prêt à taux zéro ?

Le PTZ est un prêt immobilier sans intérêts dont le but est d’aider les ménages à devenir propriétaires de leur résidence principale. Comme son nom l’indique, il est remboursé sans payer d’intérêts : c’est l’État qui prend en charge cette part du coût.

Ce prêt à taux zéro ne finance pas l’intégralité de l’opération : il vient en complément d’un crédit immobilier classique ou d’un apport personnel. Sa proportion varie selon les revenus, la composition du foyer et la localisation du logement.

Qui peut bénéficier du PTZ en 2025 ?

Le PTZ 2025 s’adresse toujours prioritairement aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Toutefois, plusieurs critères doivent être respectés :

• Les ressources du ménage doivent être inférieures à un plafond, fixé selon la zone géographique (A, B1, B2, C) et la taille du foyer.
• Le logement doit devenir la résidence principale du bénéficiaire au plus tard un an après l’achat ou la fin des travaux.

Quels types de logements sont éligibles ?

Le PTZ en 2025 peut concerner :

• l’achat d’un logement ancien situé en zone détendue (zones B2 et C), à condition de réaliser des travaux d’un certain montant permettant d’améliorer la performance énergétique du bien ;
• l’acquisition ou la construction d’un logement neuf, qu’il s’agisse d’un appartement ou d’une maison, partout sur le territoire ;
• l’achat du logement social que vous occupez actuellement ;
• l’acquisition d’un bien immobilier dans le cadre d’un contrat de location-accession ;
• l’achat de droits réels immobiliers dans le cadre d’un bail réel solidaire ;
• l’acquisition d’un logement via un contrat d’accession à la propriété bénéficiant d’un taux réduit de TVA ;
• la transformation d’un local existant en logement habitable.

Comment faire une demande de PTZ ?

La demande de PTZ se fait auprès d’un établissement bancaire agréé par l’État. La banque évalue votre éligibilité sur la base :

• de vos revenus fiscaux de référence ;
• de la composition de votre foyer ;
• du montant et de la nature du bien ;
• et de la localisation du logement.

Une fois votre dossier validé, le PTZ est accordé et intégré dans le plan de financement global. Il s’ajoute à votre prêt principal et, le cas échéant, à d’autres aides (comme le prêt Action Logement, le prêt épargne logement, ou certains dispositifs locaux).

Quelle durée et quel remboursement ?

La durée du remboursement du PTZ dépend de vos revenus. Elle peut aller de 20 à 25 ans, avec une période de différé (période pendant laquelle vous ne remboursez pas encore le capital) de 5, 10 ou 15 ans selon votre tranche de ressources.

Plus vos revenus sont faibles, plus le différé est long, ce qui allège le début de votre parcours de propriétaire. Le remboursement se fait ensuite sans intérêts, uniquement sur le capital emprunté.